Digitalisierung für Versicherungen

Chancen:

1. Effizienzsteigerung: KI ermöglicht eine schnelle und automatisierte Abwicklung von Routineaufgaben, wie die Bearbeitung von Schadensmeldungen oder Anträgen. Dies führt zu einer deutlichen Reduzierung der Bearbeitungszeiten und einer Steigerung der Effizienz.
2. Kostensenkung: Durch die Automatisierung können Personalkosten gesenkt werden. Zudem kann KI helfen, Fehlerquellen zu reduzieren, was ebenfalls kostensparend wirkt.
3. Kund:innenorientierung: Schnellere Prozesszeiten und eine effizientere Schadensregulierung führen zu einer höheren Kund:innenzufriedenheit und Kund:innenbindung.
4. Betrugsprävention: KI-Systeme können Muster erkennen, die auf potenziellen Betrug hinweisen, und so dazu beitragen, Betrugsfälle zu reduzieren.
5. Risikomanagement: Durch die Auswertung großer Datenmengen können Risiken besser eingeschätzt und Tarife präziser kalkuliert werden.

Herausforderungen:

1. Datenschutz und Datensicherheit: Der Umgang mit sensiblen Kund:innendaten erfordert hohe Sicherheitsstandards und Compliance mit Datenschutzgesetzen, was eine komplexe Herausforderung darstellt.
2. Implementierungskosten: Die Einführung und Integration von KI-Systemen in bestehende Strukturen kann mit hohen initialen Kosten und Aufwand verbunden sein.
3. Komplexität von Fällen: Nicht alle Vorgänge lassen sich automatisieren. Komplexe oder ungewöhnliche Fälle benötigen nach wie vor menschliche Expertise und Eingriffe.
4. Akzeptanz bei Mitarbeitenden und Kund:innen: Die Umstellung auf automatisierte Prozesse kann bei Mitarbeitenden Ängste vor Jobverlust und bei Kund:innen Bedenken hinsichtlich der persönlichen Betreuung auslösen.
5. Qualität der KI-Entscheidungen: Die Qualität und Zuverlässigkeit der automatisierten Entscheidungen hängen stark von den zugrunde liegenden Daten und Algorithmen ab. Fehlerhafte oder voreingenommene Systeme können zu falschen Entscheidungen führen.

Die Digitalisierung in der Versicherungsbranche wird als entscheidender Treiber für die Weiterentwicklung von Prozessen und Technologien angesehen. Sie bietet die Möglichkeit, sich entscheidende Wettbewerbsvorteile zu sichern, indem nicht nur interne Prozesse optimiert werden, sondern auch, indem eine einheitliche und barrierefreie Customer Journey geschaffen wird, die zu einer nachhaltig positiven Kund:innenerfahrung führt. Indem Versicherungsunternehmen die Digitalisierung vorantreiben, können sie übergreifende Digitalisierungsstrategien entwickeln, die sowohl neue Backend-Systeme als auch Prozess-Automatisierung und Robotics-Lösungen umfassen. Ein Fokus in diesem Bereich liegt zudem auf der Nutzung von Blockchain-Technologie für neue Geschäftsmodelle und die Entwicklung von Smart Contracts.

Die Digitalisierung wirkt sich auf verschiedene Bereiche der Versicherungsbranche aus, wobei insbesondere im Privatkund:innengeschäft bereits heute in den Ausbau digitaler Angebote investiert wird. Dies umfasst den Abschluss und die Verwaltung von Verträgen, den Vergleich von Angeboten sowie die digitale Meldung von Schadensfällen. Hierbei spielen auch Insurtechs, Vergleichsportale und Apps eine Rolle, die mit nutzerfreundlichen Produkten und Services die Branche antreiben. Trotz dieser Fortschritte entwickelt sich die Digitalisierung im Bereich der Gewerbe- und Industrieversicherungen langsamer, vor allem aufgrund ihrer Komplexität.